איך להיות מוכנים להצהרת ההון

מכירים את ההרגשה שמס הכנסה דורש מכם להגיש הצהרת הון ואתם צריכים לחפש ולנבור בניירת, ואולי אפילו לשלם כדי שישחזרו את הניירת.

מכירים את זה שאתם הולכים לאיבוד מול הניירת החסרה, ולא יודעים ממה? מאיפה להתחיל? ואיך להכין את כל הניירת למייצג שלכם.

כי זמן = כסף, וכל איחור במועד של הצהרת ההון, יגרור אחריו קנסות ממס הכנסה.

אני רוצה לחסוך לכם כסף , וגם כאבי ראש !! אז חשוב שתקראו כי המאמר יעניק לכם מידע חשוב ומרוכז. קדימה-

אז מה עושים ?

נתחיל בזה שתתחילו לפתוח את המעטפות שנשלחו לכם מהמוסדות, תתעדו גם את אותם המסמכים והאישורים של הכספים שברשותכם ותתייקו בקלסר.

חשוב לעדכן את קרוב המשפחה שלכם לגבי מיקום הניירת.

איזה מסמכים/אישורים לשמור ?

  • האישורים של הבנקים – כולל משיכה/הפקדה של פקדונות ו/או תוכניות חסכון/קרנות השתלמות וכספיי פיצויים
  • לקחתם הלוואה ? תשמרו את לוח הסילוקין ופרטי ההלוואה
  • חוזה רכישה ומכירה של הדירה.
  • זכרון הדברים של הרכב שמכרתם/רכשתם.
  • פיצוי מחברת הביטוח כולל נזקי גוף ו/או רכוש -שימרו על הניירת
  • עשיתם אירוע ? תתדעו את ההכנסות וההוצאות מהאירוע.
  • קיבלתם טופס 106 או טופס 161 – תשמרו. מנסיון המסמכים הנ"ל חשובים לעתיד במידה ותרצו למשוך כספים שפטורים ממס (הרי אנחנו רוצים לשלם פחות מס הכנסה במסגרת החוק).
  • רכישה/מכירה של נכסים וציוד, כולל רכישה לשימוש פרטי.
  • מכיוון שלאורך שנים, הקופות מתניידות מקופה לקופה, חשוב לשמור אישורים מחברות ביטוח וקרנות השתלמות שאתם מקבלים כולל המשיכות, וזאת להצהרת ההון ולמעקב האישי שלכם.

באותה הזדמנות, שימו-לב על פוליסות חברות הביטוח וקרנות ההשתלמות:

  • בידקו כי מלוא החודשים מדווחים בטופס מדיי שנה, 12 חודשים- 12 הפקדות.
  • שימו לב שמה שיורד בתלוש, אכן מתאים לרישום בדוח הפנסיה.
  • בידקו שדמי הניהול שלכם, שוטפים ומצטברים -הם לא גבוהים יחסית. (חשוב שתדעו – גם פה יש משא ומתן, וזה שווה לכם )
  • שימו לב כי המצב המשפחתי שלכם מעודכן בדוח, אלמן/גרוש,ילד מעל גיל 21- זה משפיע על המרכיב הביטוחי והחסכון.
  • שימו לב שהאחוז המופרש, הוא לפי החוק או כפי שסיכמתם עם המעביד.
  • שימו לב, שבכל הפוליסות שלכם – לא משלמים יותר מ 75% מהיקף השכר בשנה ,עב' אבדן כושר עבודה ! שלא יהיה ביטוח כפול.
  • גם בשוטף – שימו לב על הביצועים הכלכליים בקופות. כמו שאתם בודקים מול הפקיד בבנק לגבי הריבית של תוכנית החסכון שלכם. וכמובן תמיד תוכלו לנייד מקופה לקופה אם היא לא רווחית.

חשוב שתדעו,

הונחה לא מזמן הצעת חוק שהחל מ 2017, העצמאים יחוייבו להפריש לקרן הפנסיה בין 2-10 אחוז (אחוז מדרגי), כאשר החיוב יהיה בין מחצית השכר הממוצע במשק עד שכר הממוצע במשק (היום =9,250 ש"ח).

רק אם עברו שנתיים עד למועד פתיתת העסק- לא תחוייבו להפקיד. תהיו ערוכים לכך.  תבדקו כבר את קרן הפנסיה שלכם אם היא ריווחית.

חשוב גם שתקבלו בטחון פנסיוני וחסכון במס לקראת הדווח של שנת המס, מומלץ להפקיד לקרן פנסיה, וקרן השתלמות.

ושוב, ושוב – לתעד את הניירת.  במידה ויתגלו הפרשי הון גבוהים ולא מוסברים (שאין ניירת /אישורים), מס הכנסה ידרוש מכם הפרשי מס. ובנוסף יש לו את האפשרות לזקוף את הפרשי המס גם לשנים הסגורות.

 

איריס מטרי – יועצת מס 052-6603589

דוחות שנתיים, החזרי מס והנהלת חשבונות

irisma.mas5@gmail.com

כי לעצמאי מגיע לקבל יותר !!

 

 

 

 

 

 

אולי יעניין אתכם

Call Now Button דילוג לתוכן